中国企业出海规模稳居全球前列，保险如何精准匹配保障需求？

　　政策与监管的不确定性、全球竞争格局重塑及舆论环境转变，是当前企业出海面临的三大核心风险。

　　中国企业出海热情持续高涨，对外投资规模稳居全球前列。

　　商务部、国家统计局和国家外汇管理局近日联合发布的《2024年度中国对外直接投资统计公报》（下称《公报》）数据显示，2024年末，中国对外直接投资存量3.14万亿美元，连续8年排名全球前三。

　　但复杂多变的国际环境也让出海之路布满挑战，保险作为风险防控的关键力量，在护航企业全球化进程中既面临新考验，也迎来创新机遇。

　　企业出海面临这些风险

　　《公报》数据显示，2024年，中国对外直接投资流量1922亿美元，比上年增长8.4%，占全球份额的11.9%，较上年提升0.5个百分点，连续13年列全球前三，连续9年占全球份额超过一成。2024年末，中国对外直接投资存量3.14万亿美元，连续8年排名全球前三。截至2024年底，中国境内投资者共在全球190个国家和地区设立境外企业5.2万家。

　　尽管出海步伐稳健，但这5.2万家企业所面临的全球贸易环境不确定性也正在持续。

　　“2025年全球商品贸易不会出现萎缩，但增速将显著放缓，按价值计算预计仅增长0.3%。”在近日召开的2025安联中国峰会上，安联集团亚太经济学家黄黎洋在分析全球经济与贸易新趋势时表示，尽管当前关税对贸易的实际影响低于预期，但结构性挑战持续存在，叠加地缘政治的多极演进与供应链体系的全面刷新，不断推动全球贸易格局转型，不确定性预计将延续至2026年。

　　从具体风险来看，安联调研显示，2025年全球最重要的商务风险首位为网络安全事件（38%受访者选择），业务中断、自然灾害紧随其后，法律法规变化、市场竞争、政治风险及新技术相关风险也跻身前十。

　　“常有人说‘不出海就出局’，但若盲目出海，反而可能更快面临风险。”上海虹桥商务区投资促进与公共服务事务中心主任朱莹华说。

　　站在企业视角，核心风险更为聚焦。天合光能股份有限公司全球知识产权总监马骏在上述论坛上称，政策与监管的不确定性、全球竞争格局重塑及舆论环境转变，是当前企业出海面临的三大核心风险。他以光伏行业为例表示，美国市场准入限制、欧盟本土化政策扶持以及消费者对可持续性要求的提升，均对企业战略提出更高要求。他强调企业应提前进行知识产权布局与合规体系建设，以应对日益复杂的技术与贸易壁垒。

　　如果将时间拉长，从保险需求和理赔侧可以看到近年来中国企业“出海”风险在性质和类型上的变化。安联商业保险大中华区CEO曾万里表示，以往“出海”企业出险多集中在北美，近年来随着业务多元化，欧洲、澳洲、东南亚等地出险频率也在显著上升；同时，受地缘政治间接影响，众多企业在新地区运营因缺乏成熟市场认知，面临着更广泛、更深层次的风险。不过，另一方面，中国企业的风险意识也在提升。以前企业主要购买目的地强制要求的保险，现在越来越多的企业根据自身风险特点主动寻求保险解决方案，如各类责任险、网络安全险等。

　　朱莹华对出海企业建议称，需树立本地化合规经营理念；针对贸易、人力资源及供应链等环节可能出现的突发情况，提前建立专业、高效的本地化团队以强化风险应对能力；另外，除价格因素外，企业在选择法律与保险等配套服务时，应更加注重服务商的实际落地能力与本地资源整合水平。

　　保险如何精准匹配企业出海保障需求

　　面对企业出海的风险保障需求，保险供给方需要从保险产品、承保能力和客户方案定制三方面进行创新。

　　具体来说，曾万里分析称，保险产品方面，保险公司必须为客户提供相适应的产品，并随市场发展不断推出新产品。如传统保险手段不足时，可以用ART（替代风险转移）方式解决；例如网络安全险就是近年因网络安全事件衍生的管理需求。

　　承保能力方面，中国经济转型升级快速，新能源汽车、机器人、无人机等新产业、新产品对保险人是挑战性风险。“我们必须随产业发展演变承保能力，使公司有能力承保中国特有的风险。比如多年前我们做海上风电很谨慎，但中国是全球海上风电领军者，那我们就必须突破这一挑战，为其定制保险计划。”曾万里说。

　　而在保险方案方面，则需根据客户需求，既可为企业提供大而全的统保保单，也能制定以项目为中心的专项管理方案；若企业暂不具备全面统保条件，也可先推出较小范围的统保方案，逐步完善风险保障体系，确保保险服务与企业出海进程同频共振。