上海银行八项违法被重罚2921万 合规频现漏洞痛失长三角城商行“一哥”

　　长江商报消息 ●长江商报记者 徐佳

　　多个核心业务领域出现违法操作，上海银行（601229.SH）合规缺陷暴露于众。

　　8月1日，中国人民银行发布行政处罚公示，上海银行因八项违法行为被罚没2921.75万元。同时，15名相关责任人一并被罚108.5万元。

　　长江商报记者注意到，上海银行本次被罚，涉及账户管理、支付清算等多个核心业务领域，前中后台均有涉及。尽管上海银行回应称上述处罚问题发生在2020年至2021年期间，已全部整改完毕，但依旧反映出该行在业务合规上存在缺失，且近几年来，上海银行曾多次收到大额罚单，合规漏洞频现。

　　而在强监管常态化的当下，合规能力已从经营成本蜕变为银行发展的核心竞争壁垒。曾经为长三角城商行“一哥”的上海银行，在短短几年时间内已被同行反超。

　　截至2025年3月末，上海银行资产总额超过3.27万亿元，均不及江苏银行、宁波银行。

　　值得关注的是，就在本次罚单公布的数日前，包括上海银行新上任的掌门人顾建忠等在内的10名董监高耗资超460万元增持自家股票。

　　多个核心业务领域存违法行为

　　8月1日，中国人民银行发布行政处罚公示。上海银行因存在八项违法行为，被中国人民银行作出警告并没收违法所得46.95万元、罚款2874.8万元的行政处罚，合计被罚没2921.75万元。

　　不仅如此，因对上海银行相关违法行为负有责任，包括时任上海银行运营管理部副总经理、网络金融部总经理助理、风险管理部副主管、信用卡中心高级副主管、总行营业部零售业务部主管、零售业务部总经理等在内的15名相关责任人分别被处以3万元至14.2万元不等的罚款，共被罚108.5万元。

　　公告还显示，中国人民银行作出上述行政处罚决定日期为2025年7月21日，公示期限为五年。

　　长江商报记者注意到，上海银行本次被罚，涉及账户管理、支付清算、现金管理、财政存款、数据管理、反洗钱等多个核心业务领域，前中后台均有涉及，违法行为具体包括违反账户管理规定、违反清算管理规定、违反反假货币业务管理规定、占压财政存款或者资金，违反信用信息采集、提供、查询及相关管理规定，未按规定履行客户身份识别义务、未按规定保存客户身份资料和交易记录、未按规定报送大额交易报告或者可疑交易报告等。

　　有业内人士向长江商报记者分析，此次处罚不仅暴露上海银行在内控、数据治理、反洗钱等方面的重大缺陷，更释放了监管层“零容忍”信号。未来，银行需从“被动合规”转向“主动治理”，否则可能面临更严厉的监管措施。

　　处罚落地当日，上海银行很快做出回应称，本次处罚问题来源于中国人民银行2021年对该行开展的综合执法检查，处罚问题发生在2020年至2021年期间。上海银行对此高度重视，通过健全制度体系、优化管理流程、完善管理机制等措施积极整改，所涉及的问题均已按照监管要求全部整改完毕。

　　上海银行还表示，该行将持续加强合规管理和内控建设，依法稳健经营，推动业务可持续发展。

　　值得一提的是，近几年来，上海银行曾多次收到大额罚单。其中，2023年4月，上海银行被国家外汇管理局上海市分局罚没9854.4万元。同年11月，上海银行再因32项违法违规行为被上海金融监管局罚款1380万元。

　　2024年6月和8月，因贷款业务多项违规，上海银行宁波分行、深圳分行分别被罚没185万元、472万元。

　　2025年初，上海银行因贷款管理严重违反审慎经营规则、代理销售业务严重违反审慎经营规则，被罚款200万元。2月末，上海银行宁波分行因存款业务管理不审慎被罚款50万元。

　　股价回撤10%董监高超460万增持

　　在强监管常态化的当下，合规能力已从经营成本蜕变为银行发展的核心竞争壁垒。上海银行此次领受千万级罚单，不仅暴露其合规体系的缺陷，更揭示了头部城商行在合规治理水平上的显著差距，这种差距正通过经营质量的分化形成难以逾越的护城河。

　　长江商报记者注意到，截至2025年3月末，上海银行资产总额超过3.27万亿元，较上年末增长1.37%；客户贷款和垫款总额1.42万亿元，较上年末增长1.28%。同期，长三角城商行中，江苏银行、宁波银行的资产总额分别为4.46万亿元、3.4万亿元，均已超过上海银行。而在三年前，上海银行稳坐长三角城商行“一哥”的宝座。2021年末，江苏银行、宁波银行的资产规模均不及上海银行。

　　从业绩增速上来看，2025年一季度，上海银行实现营业收入135.97亿元，同比增长3.85%；净利润62.92亿元，同比增长2.30%。

　　同期，江苏银行、宁波银行的营业收入增速分别为6.21%、5.63%，净利润增速分别为8.16%、5.76%，也都优于上海银行。

　　截至2025年3月末，上海银行不良贷款率1.18%，与上年末持平；拨备覆盖率271.24%，较上年末提高1.43个百分点；资本充足率14.37%，一级资本充足率11.42%，核心一级资本充足率10.54%。

　　值得关注的是，就在本次罚单公布的数日前，上海银行高管主动增持了自家股票。据上海银行披露，2025年7月23日至7月25日期间，该行10名董事、监事、高级管理人员以自有资金从二级市场买入该行A股股票共44万股，成交价格区间为每股10.46元至10.70元。

　　以此计算，上海银行董监高本轮合计耗资460.24万元至470.8万元增持。

　　需要注意的是，本轮增持中，上海银行党委书记顾建忠买入10万股，斥资超百万。这也是顾建忠掌舵上海银行后，首次带领高管团队增持。

　　2025年4月，上海银行原董事长金煜到龄辞任，上海农商行行长顾建忠回归上海银行担任党委书记。

　　2025年5月，上海银行选举顾建忠为该行第六届董事会董事长，顾建忠的董事长任职资格尚需核准。

　　截至8月1日收盘，上海银行A股股价10.27元/股，2025年内累计已上涨12.24%，但较7月7日盘中最高点11.47元/股已回撤超10%。