金融业如何更好地利用AI？张健华：最关键是要确认AI是否适合自身

专题：2025清华五道口全球金融论坛

　　5月18日金融一线消息，以“共享未来：构建开放包容的经济与金融体系”为主题的2025清华五道口全球金融论坛于深圳举办。清华大学五道口金融学院金融发展与监管科技研究中心主任张健华出席“主题讨论九：人工智能时代下的数字金融”环节并发表演讲。

　　张健华指出，金融业是一个高度监管的行业，要保护消费者利益，比如金融消费者有八大权益，如何在AI时代下更好地保护消费者利益，也将是一个很大的挑战。从满足消费者的需求、适应自身能力建设方面，人工智能的使用会带来一些新的问题。

　　对于金融业如何更好地利用AI？他表示，因为AI高度依赖技术，首先要对技术的能力、短板、风险都要了解，包括算法的一些缺陷，以及高质量数据的准确性等。就金融机构本身来说，要对AI有所了解，最关键的是要确认AI是否适合自身，因为并不是所有机构都能全面利用AI。

　　以下为嘉宾发言实录：

　　张健华：谢谢主持人！AI+现在应该说已经成了全社会的共识，金融业也在大力引入AI，如今在全社会AI的背景下，金融业还是要围绕自己的核心功能，探索如何更好地利用AI技术。AI实际是一种技术，目的还是为了实现我们金融业的功能。AI影响的无非是金融业服务的手段、服务的路径、服务的产品等，在AI背景下，我觉得可能有几个比较大的变化。

　　首先，要解决如何更好匹配客户的问题，这是AI的一个优势。由于有AI技术的加持，金融机构首先能够更好地寻找到自己的目标客户群体，同时也能够更好地找到客户的实际需求。这就是说，你找到客户之后，客户的需求是什么样的；有了需求之后，是不是有效的需求，能不能和我们金融机构的功能、甚至于风险控制水平匹配等，这些都是在未来AI可能给我们金融赋能的一些重要方面。我们发现AI可以在服务客户的全流程中都有增值贡献部分。首先要了解客户，满足客户的需求，同时还要适应我们金融机构自身的能力。在这些维度，AI都应该可以有所帮助，当然要想实现这样的功能，需要具备很多条件。肖主席在他的报告里已经提到了，其中很多政策建议就是我们需要做的，有几个方面。

　　因为数字金融高度依赖于技术进步，包括AI技术、AI技术的使用、AI技术的进步。AI有AI的一些问题，如何更好的使用AI，肖主席报告里已经展示了。从金融业来说，如何更好地利用AI？因为AI高度依赖技术，首先要对技术的能力、短板、风险都要了解，包括算法的一些缺陷，以及高质量数据的准确性等。就金融机构本身来说，要对AI有所了解，同时最关键的是要确认AI适合自身，因为并不是所有机构都能全面利用AI。

　　AI是需要大量投入的，不同的金融机构有不同的能力。刚才肖主席的报告里也提到了，前些年银行业在金融科技这些需要大规模快速投入的方面投入比较多，这两年投入增速在放缓，这也说明一个趋势，就是AI不光是堆技术堆出来的，一定程度上还需要跟你自身能力建设匹配，跟机构的需求和能力匹配，跟目标匹配。大型金融机构可以有大规模的投入，但中小型的可能更多需要的是通用性技术，包括通用大模型——DeepSeek的最大贡献就是降低了大模型的使用门槛、降低了使用成本。但通用大模型毕竟是通用的，每个金融机构还需要有自身的专用模型。所以，技术适用性也非常重要，要有投入，但要适合自身的能力，满足自身的要求，而且不同行业是不一样的，对技术的需求也不一样，跟自身定位差异也有关，你想实现什么功能，哪些是人工智能可以替代的，哪些是目前还做不到的，哪些即使能做到现在还不能用等等，现在还有很大差异。

　　我们都知道，金融业是一个高度监管的行业，要保护消费者利益，比如金融消费者有八大权益，如何在AI时代下更好地保护消费者利益，也将是一个很大的挑战。从满足消费者的需求、适应自身能力建设方面，人工智能的使用会带来一些新的问题。在AI时代下如何更好地利用AI技术，这是非常重要的一个挑战。